ในยุคดิจิตอลที่เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของเรา การบริหารจัดการเงินก็ไม่แตกต่างกัน เทคโนโลยีได้เปิดโอกาสให้เรามีเครื่องมือที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นการติดตามการใช้จ่าย การทำงบประมาณ การลงทุน หรือการออมเงิน การบริหารจัดการเงินในยุคดิจิตอลจึงเป็นสิ่งที่ทุกคนควรให้ความสำคัญ เนื่องจากสามารถช่วยให้เราควบคุมการเงินได้ดียิ่งขึ้น ลดปัญหาทางการเงิน และสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
ในบทความนี้ เราจะสำรวจวิธีการบริหารจัดการเงินในยุคดิจิตอลที่หลากหลายและมีประสิทธิภาพ ตั้งแต่การใช้แอปพลิเคชันการเงิน การทำงบประมาณ การใช้บริการชำระเงินออนไลน์ การลงทุน การออมเงินอัตโนมัติ การติดตามเครดิตและหนี้สิน ไปจนถึงการเรียนรู้และพัฒนาทักษะทางการเงินส่วนบุคคล ด้วยวิธีการเหล่านี้ คุณจะสามารถสร้างนิสัยการเงินที่ดีและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้อย่างมั่นคง
7 วิธีบริหารจัดการเงินในยุคดิจิตอล
1. ใช้แอปพลิเคชันการเงิน
- เป๋าตัง (Paotang): แอปพลิเคชันจากธนาคารกรุงไทยที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบยอดเงินในบัญชี บันทึกรายรับ-รายจ่าย และทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ได้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการในชีวิตประจำวัน
- Piggipo: แอปที่ช่วยให้คุณสามารถติดตามการใช้บัตรเครดิตได้แบบเรียลไทม์ ทำให้คุณทราบยอดคงค้างและการใช้จ่ายในแต่ละเดือน
- Wallet: แอปพลิเคชันการเงินที่ช่วยบันทึกรายรับ-รายจ่ายและวิเคราะห์การใช้จ่ายในรูปแบบกราฟ
- Mint: แอปที่ช่วยจัดการงบประมาณ ติดตามการใช้จ่าย และแนะนำวิธีการประหยัดเงิน
2. ทำงบประมาณ (Budgeting)
- การแบ่งงบประมาณ: ควรจัดสรรงบประมาณในแต่ละเดือนเพื่อใช้จ่ายในหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ค่าเช่า ค่าของใช้ในบ้าน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร และความบันเทิง
- กฎ 50/30/20: 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (เช่น ค่าเช่า, ค่าของใช้จำเป็น), 30% สำหรับความต้องการ (เช่น การเที่ยว, การช้อปปิ้ง), 20% สำหรับการออมและการชำระหนี้
3. ใช้การชำระเงินออนไลน์
- PromptPay: บริการที่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงิน โอนเงิน หรือรับเงินได้สะดวกโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือเลขบัตรประชาชน
- TrueMoney Wallet: กระเป๋าเงินดิจิตอลที่ช่วยให้คุณชำระค่าสินค้าและบริการออนไลน์ และยังสามารถโอนเงินให้เพื่อนหรือครอบครัวได้
- PayPal: บริการชำระเงินออนไลน์ที่เป็นที่นิยมทั่วโลก ทำให้การซื้อขายสินค้าออนไลน์เป็นเรื่องง่ายและปลอดภัย
4. การลงทุนออนไลน์
- Robinhood: แอปพลิเคชันที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อขายหุ้นและคริปโตเคอร์เรนซีได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่น
- eToro: แพลตฟอร์มที่ให้บริการซื้อขายหุ้น คริปโตเคอร์เรนซี และกองทุนรวม พร้อมกับการเรียนรู้จากนักลงทุนมืออาชีพ
- Binance: แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีที่ใหญ่ที่สุดในโลก ช่วยให้คุณสามารถซื้อขายเหรียญดิจิตอลต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย
5. การออมเงินอัตโนมัติ
- Acorns: แอปพลิเคชันที่ช่วยออมเงินโดยการปัดเศษเงินทอนจากการซื้อของแต่ละครั้งแล้วนำไปลงทุนในกองทุนรวม
- Stash: แพลตฟอร์มที่ช่วยออมเงินและลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมโดยใช้เงินจำนวนน้อย และมีการแนะนำการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับผู้ใช้
6. ติดตามเครดิตและหนี้สิน
- Credit Karma: บริการออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบเครดิตสกอร์ของคุณได้ฟรี และแนะนำวิธีการปรับปรุงเครดิตสกอร์
- บริการออนไลน์จากธนาคาร: หลายธนาคารมีบริการให้ลูกค้าตรวจสอบเครดิตและติดตามการชำระหนี้ผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร
7. การเรียนรู้และพัฒนาตนเอง
- Coursera: แพลตฟอร์มที่มีคอร์สออนไลน์จากมหาวิทยาลัยชั้นนำทั่วโลก รวมถึงคอร์สเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและการลงทุน
- Udemy: แพลตฟอร์มที่มีคอร์สออนไลน์ในหลากหลายหัวข้อ รวมถึงการเงินส่วนบุคคลและการลงทุน
- Khan Academy: แหล่งเรียนรู้ออนไลน์ที่ให้บริการฟรี มีคอร์สเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนที่เข้าใจง่าย
ข้อควรระวังในการลงทุน
- การเข้าใจการลงทุน: ให้เข้าใจเกี่ยวกับกองทุนหรือทรัพย์สินที่ลงทุนก่อนการตัดสินใจลงทุน
- การกระจายความเสี่ยง: ควรกระจายลงทุนในหลายประเภทเพื่อลดความเสี่ยง
- การวางแผนการเงิน: จำกัดจำนวนเงินที่พร้อมลงทุนเท่าที่สามารถขาดความจำเป็นได้
- การติดตามและประเมินผล: ตรวจสอบและประเมินผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
- การทำความเข้าใจและการวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนและสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมตามเป้าหมาย
